Kulutusluotto netistä arjen tarpeisiin

Hae edullinen kulutusluotto maksuttoman vertailumme avulla

Lainasumma
Laina-aika
Kuukausierä*
79 €
Korot & kulut*
4 220 €

1. Täytä helppo lainahakemus

2. Lainapäätös välittömästi

3. Valitse halvin lainatarjous

4. Laina siirretään tilillesi

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10.000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0-150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100 – 60.000 €.

Tavoitat meidät yhdellä ainoalla hakemuksella:

Pankit ja muut luotonantajat

1. Täytä hakemus

Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin.

2. Kilpailutamme lainasi

Välitämme hakemuksesi yli 30 pankille ja lainantarjoajalle.

3. Valitse paras tarjous

Voit vapaasti valita juuri haluamasi lainatarjouksen.

4. Täysin riskitöntä

Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta.

 

Kulutusluotto ilman vakuuksia

Tutustu palvelumme avulla suosituimpiin pankkeihin ja muihin lainapalveluihin, joiden lainatuote on kertaluontoinen kulutusluotto.

Esittelemme useita vaihtoehtoja niin pienelle, kuin suurellekin kulutusluotolle.

Kaikki esittelemämme lainapalvelut noudattavat suomen uutta korkokattoa.

Tutustu lainapalveluihin, vertaa lainoja ja valitse sinulle sopivin palvelu.

 

Kulutusluotto on Suomalaisten suosituin lainatuote

Esittelemme tällä sivulla lainapalveluita, joiden lainatuote on kulutusluotto.

Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, jota voi hakea jopa 60.000 € asti ilman vakuuksia ja takaajia.

Pyydä ilmaiset lainatarjoukset useasta eri palvelusta, vertaa lainoja ja valitse halvin.

 

Sivun sisältö


Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, jota nimensä mukaisesti haetaan erilaiseen kulutukseen. Lainaa voidaan hakea niin pieniin, kuin suurempiinkin tarpeisiin.

Kulutusluottoa voidaan hakea netistä 1000 – 60.000 euroa ja maksuaikaa luotolle saa 1 vuodesta jopa 20 vuoteen saakka.

Netistä löytyy lainapalveluita, jotka tarjoavat erilaisia kulutusluottoja, jolloin he voivatkin käyttää siitä erilaisia nimityksiä kuten autolaina, asuntolaina, remonttilaina.

Periaatteessa voidaan puhua kulutusluotosta, jos lainasumma ylittää 1000 euroa. Toki myös löytyy lainapalveluita, jotka myöntävät tätä suurempia pikavippejä tai joustoluottoja. Mutta usein yli 1000 euron lainantarpeeseen kulutusluotto on edullisin ratkaisu.

Kulutusluottojen suosio Suomessa on kasvanut jatkuvasti, kun lainapalvelut ovat siirtyneet tarjoamaan muutamien satojen eurojen pikavippien sijaan suurempia luottoja.

Koska lainapalveluiden määrä on kasvanut jatkuvasti, on kuluttajan tärkeää muistaa kilpailuttaa ja vertailla eri lainapalvelut ennen lainan hakemista.

Lainapalveluiden välisissä hinnoitteluissa saattaa olla suuriakin eroja, eikä niissä monestikaan ole yhtä parasta vaihtoehtoa. Paras laina löytyy, kun vertailemme miten lainapalveluiden lainatuotteet vastaa hakijan omia vaatimuksia ja ehtoja.

Siksi on tärkeää hakea lainaa netistä vastuullisesti ja miettiä tarkasti, minkä suuruista lainaa tarvitsee, sekä millaiseen takaisinmaksusuunnitelmaan oma maksukyky sopii parhaiten.

 

Miten kulutusluotto maksetaan takaisin

Kulutusluottojen takaisinmaksu on siitä selkeä, että se maksetaan kuukausittain tasaerissä takaisin. Näin ei pääse tulemaan mitään yllätyksiä, kun tiedät jokaisen lyhennyserän suuruuden etukäteen.

Kuukausierän suuruuteen vaikuttaa haetun lainan suuruus, sekä maksuaika. Mitä pidempi maksuaika lainalla on, sitä pienempi kuukausierä. Kannattaa kuitenkin aina huomioida, ettei välttämättä ole järkevää valita suoraan pisintä mahdollista maksuaikaa.

Monen lainapalvelun sivuilla voit katsoa alustavia kuukausierien suuruuksia asettamalla lainalaskuriin lainasumman ja maksuajan. Huomaat helposti, kuinka kuukausierä muuttaa paljonkin kun muutat maksuaikaa esimerkiksi 1 vuodesta 2 vuoteen.

Mutta mitä suuremmaksi maksuaika menee, sitä vähemmän se enää vaikuttaa lyhennyserän määrään. Tämä johtuu siitä, että pidemmällä maksuajalla, ehtii luotolle kertymään huomattavasti enemmän korkoa ja muita kuluja. Tästä syystä onkin tärkeää valita oikea maksuaika niin, ettei joudu maksamaan turhasta.

On järkevää miettiä lainan takaisinmaksua jo ennen lainahakemuksen tekemistä. Hakijan tulisi laskea omat kuukausittaiset menot ja tulot, jolloin pystyy myös laskemaan, millaista lyhennyserää on mahdollista maksaa.

Kuukausierä on silloin selkeästi liian suuri, jos sen maksamisen jälkeen ei kuukaudessa jää lainkaan rahaa säästöön. Tällöin muutama yllättävä meno voi sotkea taloudellisen tilanteen ja aiheuttaa ongelmia lainan ja muiden laskujen maksamisessa.

Valitse siis mieluiten sellainen kuukausierä, että sen ja muiden laskujen maksamisen jälkeen sinulle jää rahaa myös säästöön ja osaat varautua yllättäviin menoihin, joita varmasti meille jokaiselle aika ajoin tulee.

 

Mihin tarkoitukseen kulutusluotto käytetään?

Koska haettavien lainasummien määrät vaihtelee paljon, on mahdollisia käyttötarkoituksiakin todella paljon.

Kulutusluotto voidaan hakea esimerkiksi lainojen yhdistämiseen tai uuden auton hankintaa varten, toiset hakevat sen tehdäkseen kotiinsa kauan suunnitellun remontin, jotkut ehkä haluavat lähteä muutaman viikon lomamatkalle, joka rahoitetaan luotolla.

Käyttötarkoituksia on niin monia kuin on hakijoitakin. Lainanantajat eivät koskaan vaadi selityksiä sille, mihin hakija on lainaansa käyttämässä.

Lainanhakijan taloudellinen tilanne ja maksukyky ovat asioita, jotka lainapalveluita kiinnostaa huomattavasti enemmän kuin se, mihin laina ollaan käyttämässä.

Kannattaa kuitenkin aina muistaa ettei lainaa kannata hakea hätiköiden. Se tulisi hakea vasta, kun on varmistanut että sen pystyy maksamaan ajallaan takaisin.

Kuluttajan kannalta on tärkeää myös kilpailuttaa lainapalvelut, jotta varmistaa halvimman mahdollisen lainan saamisen.

Halvimman lainan löytymiseen voi käyttää monia maksuttomia lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluita, kuten esimerkiksi Vertaalainaa.fi.

Lue lisää siitä miten voit kilpailuttaa kulutusluoton monella eri pankilla palvelun Vertaalainaa.fi kulutusluotto sivulta.

 

Vakuudeton ja vakuudellinen kulutusluotto

Vakuudellinen kulutusluotto, jota usein haetaan pankista, tarkoittaa sitä että lainalle asetetaan pantiksi jotain omaisuutta. Joissain tapauksissa vakuuden tilalle sopii esimerkiksi henkilötakaaja.

Vakuudella voidaan tarkoittaa esimerkiksi asuntolainaa hakiessa, että ostettava asunto asetetaan vakuudeksi.

Näissä lainoissa korko on usein pienempi, koska lainanantajan riski lainaamisessa pienenee. Mikäli hakija jättää lainansa maksamatta, voi vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyä lainanantajan omistukseen, joka usein myydään. Myymisellä saadulla summalla sitten maksetaan loppulaina pois.

Jos kyseessä on takaajan kanssa haettu laina, voi lainan maksaminen siirtyä takaajalle siinä tapauksessa, ettei lainanhakija maksa lainaa takaisin.

Lue lisää erityyppisistä kulutusluotoista myös Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta.

Netistä haettavat lainat taas ovat usein vakuudettomia, eikä niihin vaadita takaajia. Tästä syystä niiden korko voi olla hieman suurempi, kuin vakuudellisissa lainoissa.

Koska lainoihin ei vaadita vakuuksia tai takaajia, on niiden hakeminen huomattavasti helpompaa. Lainahakemusten käsittelyajat ovat paljon lyhyemmät kuin vakuudellisissa lainoissa.

Lainapalvelut voivat myöntää vakuudettomia kulutusluottoja hakijoille, joilla on tarpeeksi korkea ikä, puhtaat luottotiedot, sekä tarvittava takaisinmaksukyky.

Vakuudettomat lainat ovatkin korkeassa suosiossa nuorten hakijoiden keskuudessa, sillä monellekaan nuorelle ei ole vielä kertynyt vakuudeksi sopivaa omaisuutta tai takaajia.

 

Miten kulutusluotto haetaan?

Vakuudettomien kulutusluottojen hakeminen onnistuu helposti netin kautta. Voit halutessasi hoitaa lainanhakemisen vaikka kotisohvalta omalla puhelimellasi. Kunhan laitteessa on internetyhteys, onnistuu lainan hakeminen mistä tahansa.

Hakemusten täyttäminen ei usein vie muutamaa minuuttia kauempaa ja alustavan lainapäätöksenkin saa usein muutamassa minuutissa.

Kulutusluotot kannattaa vertailla huolellisesti ennen luoton hakemista. Lainapalveluiden hinnoitteluissa voi olla jopa tuhansien eurojen eroja, jos vertailemme suurimpia lainasummia.

Lainapalvelut tarjoavat kahdenlaista korkoa. Osa palveluista tarjoaa kulutusluotoilleen asiakaskohtaisen koron, kun toiset taas tarjoaa aina kiinteää korkoa.

Asiakaskohtainen korko* tarkoittaa, että jokainen hakija arvioidaan heidän antamien tietojen perusteella. Heille myönnettävä korko määräytyy eri asioiden perusteella, kuten millainen takaisinmaksukyky hakijalla on. Lähde: Suomen pankki

Tästä syystä on tärkeää pyytää lainatarjoukset mahdollisimman monesta paikasta, jotta näet todellisen koron, joka sinulle voidaan myöntää.

Kiinteää korkoa tarjoavissa lainapalveluissa kulutusluoton korko on kaikille hakijoille sama. Tästä syystä näiden lainapalveluiden vertailu on huomattavasti helpompaa.

Kulutusluottoja hakiessa on syytä myös tarkistaa muitakin asioita, kuin vain lainan korko. Kulutusluoton kulut muodostuvat koron lisäksi myös erilaisista palvelu-ja avausmaksuista.

Ainoa tyyli nähdä todelliset kulut ja sinulle myönnettävä korko, on pyytää lainatarjous lainanantajalta. Tarjousten pyytäminen on aina täysin maksutonta, eikä sido sinua ottamaan lainaa.

 

Kenelle kulutusluotto voidaan myöntää?

Lainapalvelut asettavat aina omat ehdot ja vaatimukset, joiden tulee täyttyä ennen kuin kulutusluotto voidaan myöntää. Alla kuitenkin muutamat tiedot, jotka löytyvät melkein kaikkien lainapalveluiden ehdoista.

  • Kulutusluoton ikäraja on lainapalvelusta riippuen 18-25 vuotta.
  • Hakijalla tulee olla vakituinen osoite Suomessa.
  • Hakemuksen tekemiseen tarvitaan joko verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne.
  • Maksuhäiriömerkintä on este lainan saannille.
  • Hakijalla tulisi olla säännölliset tulot varsinkin suuremmissa lainasummissa.
  • Kulutusluoton saaminen vaatii usein suomalaisen pankkitilin, jolle laina siirretään.

Lainapalvelut voivat kuitenkin hylätä hakemuksen esimerkiksi omaan riskiarvioonsa perustuen. Osa lainanantajista ilmoittaa hakijalle syyn hakemuksen hylkäämiseen, kun toiset taas eivät välttämättä anna sille mitään syytä.

 

Syitä, miksi kulutusluotto hakemus voidaan hylätä

Lainahakemus voidaan hylätä monesta erilaisesta syystä. Niitä voivat olla esimerkiksi väärät tai puutteelliset tiedot hakemuksessa, hakijan riittämätön takaisinmaksukyky, suuret menot tai hakijalla voi olla liikaa lainaa ennestään.

Jotkin lainapalvelut ilmoittavat syyn hakemuksen hylkäämiseen, toiset taas eivät välttämättä kerro mitään syytä.

Vaikka hakijalla olisi säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot, ei se takaa automaattisesti hyväksyttyä hakemusta. Kulutusluotto voi jäädä saamatta, mikäli hakija hakee liian suurta lainaa suhteutettuna omiin tuloihin ja menoihin tai muihin lainoihin, joita hakijalla saattaa olla.

Jos olet hakemassa lainaa netistä uudestaan samalta lainanantajalta, jolta olet aiemminkin hakenut lainaa, voidaan hakemus hylätä, jos sinulla on ollut ongelmia aiemman lainan takaisinmaksussa.

Jos sinulla on esimerkiksi ollut useampi lainaerä myöhässä, voi lainapalvelu hylätä uudet lainahakemukset tästä syystä tai he voivat tarjota sinulle vain aiempaa pienempää lainaa.

Sinulla voi kuitenkin olla mahdollisuus saada haluamasi lainasumma, jos haet kulutusluoton toiselta lainanantajalta. Eri lainanantajat asettavat erilaiset ehdot ja vaatimukset, joten tästä syystä kannattaa lainahakemus tehdä useammalle lainapalvelulle.

Lainapalvelu voi hylätä hakemuksen myös hakijan antamien tietojen perusteella. Nykyiset olemassa olevat lainat voivat suuresti vaikuttaa haettavan kulutusluoton suuruuteen ja myöntämiseen.

Maksuhäiriömerkintä on myös yleinen syy hylkäämiselle. Hakijoiden tiedot tarkistetaan aina hakemuksen yhteydessä. Tällöin havaittu maksuhäiriömerkintä johtaa aina automaattisesti hakemuksen hylkäämiseen.

 

Suurempi kulutusluotto yhteishakijan kanssa

Yksittäisen hakijan voi olla vaikea saada haettua suurta kulutusluottoa, ellei hänellä ole todella hyviä säännöllisiä tuloja.

Kulutusluotto on kuitenkin mahdollista hakea yhdessä yhteishakijan kanssa, jolloin suuremmankin luoton saaminen helpottuu.

Yhteishakija voi olla esimerkiksi avo-tai aviopuoliso tai muu perheenjäsen.

Kun hakijoita on kaksi, paranee heidän takaisinmaksukykynsä. Lainapalvelun on silloin helpompi myöntää suurempaakin lainaa, koska riski pienenee kahden hakijan myötä.

Kulutusluotto haetaan normaalisti ja hakemukseen lisätään molempien hakijoiden tiedot. Kannattaa huomioida että lainapalvelun asettamat ehdot ja vaatimukset lainan saamiseksi pätee myös yhteishakijan kohdalla.

Joten yhteishakijaksi ei sovi henkilö, jolla ei ole tarpeeksi korkeaa ikää tai puhtaita luottotietoja.

Kun kulutusluotto on haettu, on molemmat hakijat vastuussa sen takaisinmaksusta, sekä muista mahdollisesti siihen liittyvistä asioista.

 

Mistä kulutusluoton voi hakea?

Kulutusluoton voi hakea perinteisestä pankista tai rahoituslaitoksesta.

Kaiken kaikkiaan kulutusluottoa myöntäviä palveluja on suomessa reilusti yli 100 kappaletta.

 

Kysymyksiä kulutusluotoista

Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?

Kun olet hakenut lainan ja se on siirretty tilillesi, saat maksutiedot joko postitse tai sähköpostiisi. Yleisin tapa maksaa kulutusluotto takaisin, on lyhentää sitä kuukausittain tasaerissä.

 

Voinko muuttaa laina-aikaa?

Usein tämä on mahdollista, kuitenkin lainapalveluiden välillä on eroja. Yleensä laina-ajan lyhentäminen ei ole välttämättä edes tarpeellista, koska voit koska tahansa maksaa lainaa kuukaudessa vaadittua kuukausierää suuremman summan, jolloin lainasi pienenee nopeammin ja laina-aika lyhenee.

 

Miten nopeasti voin saada kulutusluottoa?

Tämä riippuu pitkälti haettavasta lainasummasta. Pienemmät kulutusluotot voit saada käyttöösi jo 15 minuutissa, kun suuremmissa lainasummissa voi mennä muutama arkipäivä ennen kuin kulutusluotto on siirtynyt tilillesi.

Lainan siirtonopeuteen vaikuttaa myös se, käytätkö samaa pankkia kuin lainanantaja.

 

Miten paljon voin hakea kulutusluottoa?

Sivustomme kautta voit hakea vakuudettomia kulutusluottoja aina 60.000 euroon saakka.

 

Kuinka pitkän maksuajan voin valita?

Tämä riippuu lainapalvelusta, sekä haettavasta lainasummasta. Pienemmille summille yleisin maksuaika on 1 vuosi, kun suuremmille summille jotkin lainapalvelut voivat myöntää jopa 20 vuoden takaisinmaksuaikaa.

 

Voiko työtön saada lainaa?

Työttömän on mahdollista saada pienempiä lainoja, kuten pikavippi. Jos kuitenkin haluat hakea suurempaa kulutusluottoa, vaaditaan näihin lähes poikkeuksetta säännölliset tulot. Vaikka moni lainapalvelu hyväksyy myös työttömyystuen tuloksi, emme kuitenkaan suosittele hakemaan suurta kulutusluottoa työttömyyden aikana, sillä se voi johtaa ongelmiin luoton takaisinmaksussa. Kun lainan tai luoton takaisinmaksu laiminlyödään se voi johtaa monenlaisiin ongelmiin, kuten luottotietojen menetykseen tai perintään ja ulosottoon (Lähde: Oikeus.fi).

 

Minulla on maksuhäiriömerkintä, voinko saada lainaa?

Valitettavasti maksuhäiriömerkintä on lähes poikkeuksetta este lainan saamiselle, sillä mikään palvelu ei myönnä lainaa luottotiedottomalle. Suomen asiakastiedon mukaan syyskuussa 2020 kaikkiaan 391 800 suomalaisella oli maksuhäiriömerkintä (Lähde: Wikipedia).

 

Mihin voin käyttää hakemani lainan?

Lainapalvelut eivät koskaan kysele sinulta mihin olet lainasi käyttämässä. Voit siis käyttää hakemasi lainan juuri kuten itse haluat.